农村金融服务体系:乡村振兴举足轻重

农业农村部与中信集团签署金融服务乡村振兴战略合作协议

农业农村部与中信集团8日签署金融服务乡村振兴战略合作协议,共同推动金融社会资本支持乡村振兴。

农业农村部部长韩长赋在签约仪式上表示,实施乡村振兴战略,是党中央从战略和全局高度作出的重大决策,是新时代做好“三农”工作的总抓手。农业农村部将全力推进中央决策部署落实落地,重点是大力发展乡土特色产业,推进农村一二三产业融合发展;全面建立职业农民制度,培育新型职业农民,鼓励各类人员返乡下乡创业创新;大力传承保护弘扬优秀传统农耕文化,破除陈规陋习;扎实推进基础设施向农村延伸,社会事业向农村覆盖,加快改善农村人居环境;促进农村就业创业,持续增加农民收入。

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希望中信集团发挥“产业+金融+科技”的优势,引领带动农业产业转型升级;不断创新投融资模式,加大参与乡村建设的投入力度;发挥大型央企的联农带农作用,带动更多农民实现就业增收。

中信集团董事长常振明表示,近年来中信集团将现代农业定位为重点发展的战略新兴产业,积极探索服务“三农”的模式路径,设立中信现代农业投资基金,战略布局动植物育种、微生物等领域,取得了初步成效。实施乡村振兴战略,为加快农业产业布局打开了巨大市场空间,中信集团将大力推动农业科技创新与行业整合,积极参与农村人居环境整治等农村基础设施和公共服务建设,切实履行央企的社会责任,为实施乡村振兴战略作出应有的贡献。

记者从签约仪式上了解到,双方将重点围绕农作物种业、动物育种、科技创新、动物健康与营养、农业机械、农业服务、品牌农业等七大领域,加强产业政策、科技创新与金融投资等方面对接合作,共同开展重大问题研究和重大创新试点,加快推动农业重点产业整合升级,引领和带动农业农村现代化发展。

村镇银行:小角色唱好乡村振兴大戏

崂山交银村镇银行工作人员送惠民贷款政策到农民手中。 崂山交银村镇银行工作人员在田间地头了解农户金融需求。

一张农村金融蓬勃发展的蓝图,正在村镇展开。我国村镇银行经过10余年的发展,无论在机构数量还是资产总量以及覆盖范围上都取得了巨大突破。与此同时,青岛村镇银行也获得了快速发展,目前我市村镇银行达8家,已实现村镇银行青岛县域全覆盖,在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、优化城乡金融资源配置等方面做出了积极贡献,成为服务乡村振兴战略、助力普惠金融发展的金融生力军。

特色 网点设在村镇口

崂山绿茶作为青岛特色农产品,全国闻名。王哥庄街道茶农刘帅每年采完鲜叶后,光炒茶加工费就要三四万元。这几年她一直盘算开一家茶叶加工厂,但是苦于手头没有周转资金,也没有房产抵押,无法获得金融机构贷款,创业之路布满荆棘。青岛崂山交银村镇银行王哥庄支行驻村客户经理孙元涛获知这一情况后,多次来到刘帅家中了解其贷款需求。今年五月,在孙元涛的帮助下,刘帅的茶厂正式运营,预计全年收入将比去年翻一番。

助力农民实现一个个创业小梦想,得益于青岛崂山交银村镇银行持续推行客户经理驻村制度。该行为崂山区70多个农村社区配备了“驻村客户经理”,加强客户经理与社区居民之间的互动沟通,深层次、多样化地满足客户需求,打通服务“三农”最后一公里。 “我行目前共有4家营业网点,实现了对崂山区域的有效覆盖,不断满足崂山客户的金融需求。 ”青岛崂山交银村镇银行行长盛亮表示。

农业在我市经济社会发展中具有重要地位,农业领域的金融需求十分巨大,可谓一片广阔的金融蓝海。而作为深耕农村金融的主要力量之一,村镇银行对于有效填补我市农村基层金融市场空白具有重要作用。据了解,目前我市村镇银行包括青岛即墨惠民村镇银行、青岛胶南海汇村镇银行、青岛莱西元泰村镇银行、青岛平度惠民村镇银行、青岛胶州中成村镇银行、青岛崂山交银村镇银行、青岛城阳珠江村镇银行、青岛黄岛舜丰村镇银行。除胶州中成尚未设立支行外,其余7家村镇银行已设立支行30余家,其中发展最快的青岛胶南海汇村镇银行已设立10家营业网点。

定位 做农村金融便利店

得益于我市良好的创业环境,越来越多的农户也尝试以自身增加收入,助力当地经济发展。在此过程中,金融发挥了重要作用。如,青岛崂山交银村镇银行聚焦农民创业贷款难的问题,联合崂山区人社局在全省首创全额贴息“农创贷”产品,兼具支农支小双重功能。 “‘农创贷’最高贷款额度是20万元,两年贷款周期的利息会以政府贴息的方式免掉,农村创业者实际可以在两年内免费使用20万元贷款。”盛亮介绍说,“特产贷”是该行适应崂山特色产品生产经营特点推出的专项信贷产品,可为当地海产品、大馒头、农家宴等提供优质高效的信贷支持。

无独有偶,上月在中国县镇经济交流促进会等主办的 “第十一届中国村镇银行发展论坛”上,青岛胶南海汇村镇银行从千余家参选村镇银行中脱颖而出,连续第三年荣获 “全国百强村镇银行”荣誉称号。同时该行“海域使用权抵押贷款”荣获全国村镇银行金融产品与服务创新奖。 “存贷业务是我行的主营业务,我行制定了普惠金融发展五年行动计划,突出‘农’字特色,积极创新‘量体裁衣’式的金融产品和服务方式。 ”青岛胶南海汇村镇银行副行长柴方强告诉记者,该行先后开办了海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款、林权抵押贷款等多种贷款产品,截至2018年8月末,该行涉农贷款余额13.63亿元,惠及三农客户2万余户。

村镇银行的自身定位决定了其经营模式与传统农村金融机构有所不同,村镇银行主要从事存贷等基础金融服务,如同农村金融便利店,其服务对象绝大多数为涉农、小微企业和农户。记者从我市银行业监管部门获悉,截至今年6月末,辖区村镇银行贷款规模67.87亿元,较年初增加5.57亿元;存款规模81.29亿元,较年初增加0.62亿元;辖区村镇银行涉农贷款54.93亿元,较年初增加8.77亿元,增幅18.99%,高于贷款平均增幅11.43个百分点。单户授信1000万元以下(含)普惠型小微企业贷款余额20.5亿元,同比增速10.31%,单户授信1000万元以下(含)普惠型小微企业贷款户数681户。

行动 蹲点助力“脱贫摘帽”

全面做好乡村振兴金融服务,是推动村镇银行支农支小业务深入发展的有利机遇。近年来,我市银行业注重把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足乡村振兴多样化的金融需求。

“我行与崂山区红十字会共同发起‘崂山春雨专项基金’,加强对大病困难群众的帮扶力度,通过驻村客户经理深入了解贫困户的金融需求,进行贷款等多种形式的帮扶。 ”盛亮表示,青岛崂山交银村镇银行还与唐家庄村、返岭村签订协议,以优惠贷款等多种形式助力贫困村“脱贫摘帽”。

“为进一步提高扶贫效率,我行创新扶贫模式,针对贫困户缺项目、缺资金、缺技术的现状,量身打造精准扶贫金融产品,为建档立卡贫困户提供无抵押、基准利率的信贷资金,支持其经营特色优势产业,增强自我‘造血’功能。 ”柴方强介绍,青岛胶南海汇村镇银行相继推出了 “红果果成长计划”富民扶贫贷、“家庭发电厂”养老扶贫贷等特色扶贫信贷产品,根据贫困户特点选择相应的扶贫模式。

愿景 立足本地“扎马步”

与其他类型的银行设立在基层的分支机构不同的是,村镇银行拥有独立法人地位,从而使这类银行具有独立、灵活、决策链条短的优势。但是另一方面,村镇银行也面临贷存比过高,吸收存款难度大、成本高,抵御风险能力较弱等问题。为着力解决这些问题,近年来,我市银行业监管部门在政策方面不断给予规范与指导。 “引导辖区村镇银行优化股权结构,在坚持主发起行最低持股比例的基础上,积极吸收当地优质股东入股,推动实现股权本地化、多元化、民营化。 ”我市银行业监管部门相关负责人表示,鼓励村镇银行稳步提升本地股东的持股比例,严格要求各主发起行有效履行出资人及大股东职责,维护村镇银行的独立法人地位和经营自主权,明确要求各股东出具“三年不分红、股份不转让”的承诺,增强内源性资本补充能力,夯实稳健发展基础。

村镇银行要想把自身真正打造成适应当地县域经济发展的 “本地人自己的银行”,引进本地优秀人才尤其是熟悉本地市场和具有支农支小经验的高级管理人员,可有效为村镇银行良性发展道路“保驾护航”。我市银行业监管部门经过持续督导引领,除个别高管外,目前辖区村镇银行员工基本为本地员工,部分村镇银行员工本地化率已达到100%。在村镇银行组建之初即要求主要股东出具支持村镇银行支农支小的承诺,要求各村镇银行建立支农支小的正向激励和反向约束机制,提高农户和小额贷款业务在绩效考核中的考核权重;要求村镇银行严格确定并执行单笔贷款、户均贷款、500万元以下贷款占比等上限标准,严禁贷款“垒大户”,以“小、精、散”来转移和分散 “三农”和小微企业信贷风险。此外,监管部门持续推动村镇银行建立治理主体权责明晰、制衡有效和运行规范的治理结构,找出经营发展中的内部控制薄弱点和风险点并加以改进完善。